Prijevremena otplata kredita
Izvanredna uplata ide izravno na glavnicu — dio duga na koji banka obračunava kamatu. Unesi preostalu glavnicu, kamatnu stopu i iznos uplate, a kalkulator pokazuje koliko kamate štediš i za koliko se kredit skraćuje (ili koliko pada rata).
Vaš oglas ovdje
Reklamirajte se na Izračunaj.ba i doprite do korisnika koji svaki dan računaju kredite, PDV i troškove.
Kontaktirajte nas → marketing@izracunaj.baKako radi prijevremena otplata
Kamata se svaki mjesec obračunava na preostalu glavnicu. Kad uplatiš izvanredni iznos, glavnica odmah padne — i od tog trenutka svaki mjesec plaćaš manje kamate. Nakon uplate biraš jednu od dviju strategija: zadržiš istu ratu pa kredit završi ranije (skrati rok), ili zadržiš isti rok pa banka izračuna manju ratu (smanji ratu).
Primjer (isti omjeri vrijede u bilo kojoj valuti): ostalo je 30.000 KM duga uz 6% kamate i 60 rata — mjesečna rata je oko 579,98, a do kraja bi platio još oko 4.799 kamate. Uplatiš li izvanredno 5.000 i nastaviš plaćati istu ratu, kredit se otplati za 49 rata umjesto 60 — 11 rata manje, a na kamati uštediš oko 1.571,53. Zadržiš li umjesto toga rok od 60 mjeseci, rata pada na oko 483,32, a ušteda kamate iznosi oko 799,84.
Vaš oglas ovdje
Reklamirajte se na Izračunaj.ba i doprite do korisnika koji svaki dan računaju kredite, PDV i troškove.
Kontaktirajte nas → marketing@izracunaj.baNaknada za prijevremenu otplatu
Banka za prijevremenu otplatu može naplatiti naknadu — obično kao postotak iznosa koji vraćaš ranije. Propisi o potrošačkom kreditiranju tu naknadu često ograničavaju, a u određenim slučajevima (primjerice kod promjenjive kamatne stope) i ukidaju.
Konkretan iznos ovisi o tvom ugovoru i banci, pa prije uplate provjeri ugovor o kreditu i zatraži od banke točan izračun: kolika je naknada i kolika je stvarna ušteda nakon nje. Ovaj kalkulator računa uštedu na kamati bez naknade.
Skrati rok ili smanji ratu?
Ako kućni budžet podnosi postojeću ratu, skraćivanje roka gotovo uvijek štedi više: ista rata na manju glavnicu znači da svaki mjesec vraćaš više glavnice, pa se kamata obračunava kraće i na manju osnovicu. U primjeru iznad ušteda je oko 1.571 prema oko 800 — gotovo dvostruko.
Smanjenje rate ima smisla kad je mjesečni budžet tijesan: ušteda na kamati je manja, ali svaki mjesec dišeš lakše. Kalkulator pokazuje obje varijante, pa usporedi i odluči prema svojoj situaciji.
Česta pitanja
Isplati li se prijevremena otplata kredita?
U pravilu da — svaki iznos uplaćen na glavnicu smanjuje osnovicu za obračun kamate do kraja otplate. Ušteda je najveća na početku kredita i kod viših kamatnih stopa. Od uštede odbij eventualnu naknadu banke te usporedi s alternativom (npr. štednjom ili ulaganjem koje nosi prinos).
Što je bolje: kraći rok ili manja rata?
Kraći rok uz istu ratu štedi više kamate jer se glavnica brže topi. Manja rata uz isti rok štedi manje, ali rasterećuje mjesečni budžet. Ako možeš nastaviti s postojećom ratom bez stresa, biraj kraći rok.
Naplaćuje li banka naknadu za prijevremenu otplatu?
Može — ovisi o ugovoru, vrsti kredita i propisima. Prije uplate provjeri ugovor o kreditu i zatraži od banke pisani izračun naknade i ostatka duga, pa uštedu iz kalkulatora umanji za taj iznos.
Ne znam točan ostatak duga — gdje da ga nađem?
U mobilnom ili internetskom bankarstvu obično postoji stavka „ostatak glavnice“ ili „stanje kredita“, a banka na zahtjev izdaje i točan izračun za prijevremenu otplatu na određeni datum. Za procjenu možeš unijeti i približan iznos — omjeri uštede ostaju vrlo slični.
Povezani kalkulatori
Vaš oglas ovdje
Reklamirajte se na Izračunaj.ba i doprite do korisnika koji svaki dan računaju kredite, PDV i troškove.
Kontaktirajte nas → marketing@izracunaj.ba