Prevremena otplata kredita
Vanredna uplata ide direktno na glavnicu — deo duga na koji banka obračunava kamatu. Unesi preostalu glavnicu, kamatnu stopu i iznos uplate, a kalkulator pokazuje koliko kamate štediš i za koliko se kredit skraćuje (ili koliko pada rata).
Vaš oglas ovde
Reklamirajte se na Izračunaj.ba i doprite do korisnika koji svaki dan računaju kredite, PDV i troškove.
Kontaktirajte nas → marketing@izracunaj.baKako radi prevremena otplata
Kamata se svakog meseca obračunava na preostalu glavnicu. Kad uplatiš vanredni iznos, glavnica odmah padne — i od tog trenutka svakog meseca plaćaš manje kamate. Posle uplate biraš jednu od dve strategije: zadržiš istu ratu pa se kredit završi ranije (skrati rok), ili zadržiš isti rok pa banka izračuna manju ratu (smanji ratu).
Primer (isti odnosi važe u bilo kojoj valuti): ostalo je 30.000 duga uz 6% kamate i 60 rata — mesečna rata je oko 579,98, a do kraja bi platio još oko 4.799 kamate. Ako uplatiš vanredno 5.000 i nastaviš da plaćaš istu ratu, kredit se otplati za 49 rata umesto 60 — 11 rata manje, a na kamati uštediš oko 1.571,53. Ako umesto toga zadržiš rok od 60 meseci, rata pada na oko 483,32, a ušteda kamate iznosi oko 799,84.
Vaš oglas ovde
Reklamirajte se na Izračunaj.ba i doprite do korisnika koji svaki dan računaju kredite, PDV i troškove.
Kontaktirajte nas → marketing@izracunaj.baNaknada za prevremenu otplatu
Banka za prevremenu otplatu može da naplati naknadu — obično kao procenat iznosa koji vraćaš ranije. Propisi o potrošačkim kreditima tu naknadu često ograničavaju, a u određenim slučajevima (npr. kod promenljive kamatne stope) i ukidaju.
Konkretan iznos zavisi od tvog ugovora i banke, pa pre uplate proveri ugovor o kreditu i zatraži od banke tačan obračun: kolika je naknada i kolika je stvarna ušteda posle nje. Ovaj kalkulator računa uštedu na kamati bez naknade.
Skrati rok ili smanji ratu?
Ako kućni budžet podnosi postojeću ratu, skraćivanje roka gotovo uvek štedi više: ista rata na manju glavnicu znači da svakog meseca vraćaš više glavnice, pa se kamata obračunava kraće i na manju osnovicu. U primeru iznad ušteda je oko 1.571 prema oko 800 — skoro duplo.
Smanjenje rate ima smisla kad je mesečni budžet tesan: ušteda na kamati je manja, ali svakog meseca dišeš lakše. Kalkulator pokazuje obe varijante, pa uporedi i odluči prema svojoj situaciji.
Česta pitanja
Da li se isplati prevremena otplata kredita?
Po pravilu da — svaki dinar uplaćen na glavnicu smanjuje osnovicu za obračun kamate do kraja otplate. Ušteda je najveća na početku kredita i kod viših kamatnih stopa. Od uštede odbij eventualnu naknadu banke, pa uporedi i sa alternativom (npr. štednjom ili investicijom koja nosi prinos).
Šta je bolje: kraći rok ili manja rata?
Kraći rok uz istu ratu štedi više kamate, jer se glavnica brže topi. Manja rata uz isti rok štedi manje, ali rasterećuje mesečni budžet. Ako možeš da nastaviš sa postojećom ratom bez stresa, biraj kraći rok.
Da li banka naplaćuje naknadu za prevremenu otplatu?
Može — zavisi od ugovora, vrste kredita i propisa. Pre uplate proveri ugovor o kreditu i zatraži od banke pisani obračun naknade i ostatka duga, pa uštedu iz kalkulatora umanji za taj iznos.
Ne znam tačan ostatak duga — gde da ga nađem?
U mobilnom ili internet bankarstvu obično postoji stavka „ostatak glavnice“ ili „stanje kredita“, a banka na zahtev izdaje i tačan obračun za prevremenu otplatu na određeni datum. Za procenu možeš da uneseš i približan iznos — odnosi uštede ostaju vrlo slični.
Povezani kalkulatori
Vaš oglas ovde
Reklamirajte se na Izračunaj.ba i doprite do korisnika koji svaki dan računaju kredite, PDV i troškove.
Kontaktirajte nas → marketing@izracunaj.ba